Sparkonto
Det enklaste sparandet. Du sätter in pengar och får rörlig ränta. Räntan betalas ut och kan själv börja ge ränta – det är ränta på ränta i sin enklaste form.
Välj sparkonto →Fasträntekonto
Sparkonto med låst ränta under en bestämd period – ofta 3, 6 eller 12 månader. Räntan är skyddad mot sänkningar under bindningstiden och är normalt högre än rörliga sparkonton.
Räkna på avkastningen →ISK
Investeringssparkonto med schablonbeskattning. Du betalar skatt på kontots värde varje år, inte på vinsten när du säljer. Passar utmärkt för långsiktigt sparande i fonder och aktier.
Räkna på ISK-sparande →Kapitalförsäkring
Liknar ISK i skattebehandling men är tekniskt en försäkring. Du kan ange förmånstagare och kontot ingår inte i dödsboet. Används också av arbetsgivare för tjänstepension.
Räkna på avkastningen →Aktiedepå
Klassisk värdepappersdepå utan schablonbeskattning. Du betalar 30 % skatt på realiserad vinst när du säljer. Förluster kan kvittas mot vinster. Kan vara fördelaktigt vid låg avkastning.
Räkna på depåsparande →Räntefond
En fond som placerar i obligationer och räntebärande värdepapper. Lägre risk än aktiefonder men potentiellt bättre avkastning än sparkonto. Förvaltas inom ISK, KF eller depå.
Räkna på fondavkastning →Vilken passar dig?
Så väljer du rätt sparform
Det finns ingen universellt bäst sparform – valet beror på din spartid, ditt riskintresse och om du behöver tillgång till pengarna löpande.
Som tumregel: använd sparkonto eller fasträntekonto för buffert och pengar du kan behöva inom ett par år. Välj ISK för det långsiktiga sparandet i fonder – schablonskatten är lägre än reavinstskatten när avkastningen är god. Aktiedepå kan passa om du aktivt handlar och vill styra när du realiserar vinst.
Oavsett sparform gäller samma princip: ju längre tid och ju högre avkastning, desto kraftigare ränta på ränta-effekt. Använd kalkylatorn för att se vad skillnaden i avkastning faktiskt innebär i kronor.
Vanliga frågor
Frågor om sparformer
Vad är skillnaden mellan ISK och aktiedepå?
ISK beskattas schablonmässigt varje år oavsett om du säljer eller inte. Aktiedepå beskattas med 30 % på realiserad vinst när du säljer. ISK passar bättre för långsiktigt sparande med positiv avkastning – aktiedepå kan vara fördelaktigare vid låg eller negativ avkastning.
Vad är skillnaden mellan ISK och kapitalförsäkring?
ISK och kapitalförsäkring beskattas på liknande sätt med schablonbeskattning. Kapitalförsäkringen är tekniskt en försäkring vilket innebär att du kan ange förmånstagare och att kontot inte ingår i dödsboet. ISK är ett vanligt värdepapperskonto utan dessa egenskaper.
Vilket konto ger bäst ränta på ränta-effekt?
Det konto som kombinerar hög avkastning med låg skatt och frekvent räntekapitalisering. ISK med aktiefonder ger historiskt sett högst avkastning långsiktigt men med högre risk. Fasträntekonto med hög ränta passar den riskaverse spararen.
Ska jag välja sparkonto eller ISK?
Sparkonto passar som buffert och kortsiktigt sparande – pengarna är säkra och alltid tillgängliga. ISK passar för långsiktigt sparande i fonder och aktier. Har du pengar du inte behöver på 5+ år och accepterar risk ger ISK med aktiefonder normalt bättre avkastning.
Är insättningsgaranti viktigt?
Insättningsgarantin skyddar dina pengar upp till 1 050 000 kr per bank och person om banken går i konkurs. Sparkonton och fasträntekonton hos banker med tillstånd i Sverige eller EU/EES omfattas. ISK, KF och aktiedepåer omfattas inte – där är du exponerad mot marknadsrisk i stället.
Vad är schablonskatt på ISK?
Schablonskatten beräknas som statslåneräntan den 30 november föregående år plus en procentenhet, multiplicerat med kontovärdet. Miniminivån är 1,25 %. För 2025 är schablonräntan 1,09 %. Skatten betalas oavsett om du har gjort en vinst eller förlust.