Ränta på ränta-effekten
Fyll i startkapital, månadssparande, spartid och antagen avkastning. Kalkylatorn räknar månadsvis och visar hur mycket som kommer från insättningar respektive avkastning.
Ränta på ränta-effekten
Kalkylen visar ett möjligt slutvärde utifrån dina antaganden. Avkastningen läggs tillbaka i kapitalet varje månad, så kommande avkastning beräknas på både insatta pengar och tidigare avkastning.
För sparkonto använder du kontots årsränta. För fonder eller aktier anger du en genomsnittlig årsavkastning du vill testa. Det är en räkneövning, inte en bedömning av framtida räntor eller börsutveckling.
Ränta på ränta-formel
Utan löpande sparande räcker grundformeln nedan. Den visar varför tiden får så stor betydelse när avkastningen återinvesteras.
Med månadssparande får varje insättning en egen spartid. Därför räknar kalkylatorn månad för månad i stället för att använda en förenklad årsformel.
Fyll i startkapital och månadssparande.
Ange spartid och antagen årsavkastning.
Jämför insättningar med beräknad avkastning.
Ränta i vardagen
Ränta på ränta handlar om sparande, men ränteläget påverkar också kalkylen. Styrräntan kan slå igenom i både sparräntor och bolåneräntor, även om bankerna justerar i olika takt.
Reporänta är det äldre namnet på Riksbankens styrränta. När styrräntan höjs eller sänks påverkas räntorna i hela ekonomin – bankernas in- och utlåningsräntor rör sig oftast i samma riktning, men med varierande fördröjning och storlek.
Räntan på bolån påverkar hur mycket du betalar varje månad och hur mycket du har kvar att spara. Lägre boränta frigör mer utrymme för månadssparande, vilket förstärker ränta på ränta-effekten över tid. Läs mer om ränta på bolån.
På ett sparkonto får du ränta på kontosaldot. När räntan betalas ut och står kvar på kontot börjar även tidigare ränta ge ny ränta – det är den enklaste formen av ränta på ränta. Räntan varierar kraftigt mellan banker och kontotyper.
Ett sparkonto med hög ränta ger märkbart större effekt i kalkylen, men villkoren spelar roll. Kontrollera insättningsgaranti, bindningstid, fria uttag och hur ofta räntan betalas ut. Jämför sparkonton med hög ränta.
Källor
Begreppen styrränta, reporänta, sparränta och boränta förklaras med Riksbanken som källa. Själva kalkylatorn använder dina egna antaganden och ska inte läsas som prognos eller rådgivning.
Vanliga frågor
Ränta på ränta betyder att avkastning läggs till kapitalet och börjar ge ny avkastning. Efter några år består ökningen därför inte bara av dina insättningar, utan också av tidigare ränta och avkastning som ligger kvar.
Skriv in startkapital, månadssparande, spartid och antagen årsavkastning. Kalkylatorn räknar månadsvis och visar både insatt kapital, beräknad avkastning och slutvärde.
Grundformeln är slutvärde = startkapital × (1 + ränta)^antal år. Vid månadssparande blir beräkningen mer detaljerad, eftersom varje insättning får olika lång tid att växa.
Ja. Använd sparkontots årsränta som avkastning. Om räntan betalas ut och står kvar på kontot kan den själv börja ge ränta, vilket är ränta på ränta på ett sparkonto.
Ange den årsavkastning du vill räkna med. För sparkonto är det kontots ränta. För fonder och aktier är det ett antagande, inte en garanti. Testa gärna flera nivåer för att se hur känsligt resultatet är.
Månadssparande gör att nytt kapital läggs till löpande. Tidiga insättningar hinner växa längre än sena insättningar, vilket gör spartiden viktigare än många tror.
Skatt minskar den avkastning som kan återinvesteras. Inflation påverkar i stället pengarnas köpkraft. En kalkyl före skatt och inflation kan därför se bättre ut än vad sparandet känns värt i praktiken.
Riksbankens styrränta påverkar ränteläget i ekonomin. När styrräntan ändras kan bankernas sparräntor och boräntor följa med, men inte alltid direkt och inte alltid lika mycket.
Boränta är räntan du betalar på bolån. Sparränta är räntan du får på pengar på sparkonto. För ränta på ränta är sparränta och investeringsavkastning det som driver kalkylen.
Det sparkonto som ger bäst ränta på ränta-effekt kombinerar hög årsränta med frekvent räntekapitalisering och inga villkor som begränsar insättningar. Jämför alltid effektiv ränta, inte nominell, och kontrollera om kontot har insättningsgaranti.
Multiplicera ditt bolånesaldo med räntan. Vid 3 000 000 kr och 4 % ränta blir räntekostnaden 120 000 kr per år, eller 10 000 kr per månad före ränteavdrag. Ränteavdraget är 30 % på belopp upp till 100 000 kr och 21 % däröver.
Kalkylatorn är byggd för sparande och positiv avkastning. För att simulera amortering behöver du ange en negativ avkastning motsvarande låneräntan och startkapital som din skuld. Det ger en grov uppskattning men kalkylatorn är inte optimerad för skuldberäkningar.